「資金繰りが厳しい」「急な支払いがある」「取引先への支払い期限が迫っている」
そんなとき、法人経営者が頼りたいのが「即日融資」です。
しかし「法人向け」で「即日」となると、利用できる手段や条件は限られてきます。
本記事では、即日で資金調達できる方法から、融資を成功させるための条件、必要な準備や申込手順まで解説します。
法人の即日融資について、知識をつけたい方はぜひ最後までご覧ください。
法人が即日で融資を受けられる方法
法人が即日で資金調達できる方法は限られています。
銀行融資は通常審査に時間がかかるため、現実的なのはノンバンク系のビジネスローンや、売掛金を活用するファクタリング、カード型のビジネスローンなどです。
それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合った手段を選びましょう。
ビジネスローン（ノンバンク系）
ノンバンク系のビジネスローンは、銀行に比べて審査が柔軟で、即日融資に対応しているケースが多いのが特徴です。
オンライン申込に対応しており、必要書類も比較的少ないためスピード感があります。
ただし金利は銀行より高めに設定されることが多く、返済計画を立てずに利用すると資金繰りを圧迫するリスクもあります。即日性と利便性を重視する法人に向いた選択肢です。
ファクタリング
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する仕組みです。借入ではないため審査が早く、最短即日で資金調達できます。赤字決算や税金滞納がある法人でも利用できる可能性があり、銀行融資が難しい場合の選択肢として有効です。
一方で、手数料は数％〜10％程度と高めになるため、コストを考慮して活用することが求められます。
カード型のビジネスローン
カード型ビジネスローンは、あらかじめ契約しておけば必要なときにATMやオンラインで資金を引き出せる仕組みです。即日融資に対応しているサービスもあり、急な支払いにも柔軟に対応できます。
利用枠の範囲内で何度でも借入・返済ができるため、短期的な資金繰り調整に便利です。ただし、限度額は一般的に数百万円程度と小規模で、金利もやや高めの設定が多いため、使い方に注意が必要です。
即日融資に必要な主な条件
法人が即日で融資を受けるためには、一定の条件を満たしている必要があります。
基本的には、法人としての信頼性や事業の継続性を示す資料が求められ、さらに代表者の信用情報や借入状況も重要な審査ポイントとなります。
条件を理解して事前に準備を整えることが、即日融資成功の近道です。
法人として正式に登記されていること
融資を受けるには、法人として法的に存在していることが前提です。登記簿謄本や法人番号が確認できなければ、金融機関は貸付を行いません。
設立直後でも登記が完了していれば申込は可能ですが、設立届出や税務署への登録なども含め、法人としての体制を整えておくことが重要です。
過去に決算を行っており、決算書を提出できること
法人融資では、事業の実態や継続性を確認するため、直近の決算書の提出が求められます。黒字か赤字かに関わらず、正しく作成された決算書が必要です。
設立1期目で決算を終えていない場合は即日融資が難しくなることもあります。あらかじめ会計処理を正確に行い、必要な書類を揃えておくことが大切です。
代表者に信用情報上の問題がないこと
法人融資であっても、代表者個人の信用情報は重視されます。過去の延滞や債務整理の履歴があると、即日融資は難しくなる可能性が高いです。
金融機関は法人と代表者を一体とみなす傾向があるため、個人のクレジットカードやローンの利用状況にも注意が必要です。信用を維持することが迅速な融資につながります。
融資の使い道が明確で、事業性があること
即日融資であっても、資金の使途が不明確では審査に通りません。仕入れや人件費、設備投資など、事業に関連する具体的な資金用途を示すことが大切です。
金融機関は資金が事業の成長につながるかを重視するため、説明できる資料や計画を用意しておくと、即日での可否判断がスムーズになります。
他社借入が過多でないこと
すでに複数の借入があり、返済負担が大きい場合は、新たな即日融資は難しくなります。特に短期間に多額の借入を行っている法人は、返済能力に疑問を持たれやすいです。
融資申込の際は、現在の借入残高や返済スケジュールを整理し、無理のない資金計画を提示することが重要です。
必要書類を迅速かつ正確に提出できること
即日融資の可否を左右するのが、必要書類の提出スピードと正確さです。登記簿謄本、決算書、代表者の本人確認書類など、求められる資料を漏れなくそろえることで、審査をスムーズに進められます。
書類の不備や遅れは即日対応を不可能にするため、日頃から最新の資料を準備しておくことが肝心です。
スピーディーなビジネスローンの比較表
法人が即日融資を目指す際、自社の資金ニーズや審査通過可能性に応じて、以下のようなサービスを比較検討することが重要です。
即日融資を成功させるための準備
法人が即日融資を確実に受けるには、事前準備が最も重要です。金融機関は限られた時間で審査を行うため、申込のタイミングや書類提出の正確さ、融資希望額の妥当性が審査可否を左右します。
ここでは即日融資の成功率を高めるために押さえておくべき準備のポイントを解説します。
平日の午前中に申し込む
即日融資を実現するには、平日の午前中に申込を行うことが鉄則です。午後以降に申込むと、審査が翌営業日に持ち越されるケースが多いため、急ぎの場合はできるだけ早い時間帯に手続きを始めましょう。
特にネット申込は24時間可能ですが、審査が開始されるのは営業時間内であるため、午前中の行動が即日対応の可否を分けます。
必要書類の迅速な準備と提出
必要書類を揃えるスピードと正確さは、即日融資成功の大きなポイントです。登記簿謄本、決算書、本人確認書類など、不備があれば審査がストップし即日対応が不可能になります。
事前に最新の書類を準備しておき、電子データで提出できるよう整えておくと、手続きがスムーズに進みます。
融資金額は少額で申し込む
融資をスムーズに通すには、初回は少額で申込むのが有効です。高額融資は審査が厳格になり、即日対応が難しくなる傾向があります。
まずは少額でスピーディーに借入を行い、実績を積んでから増額を目指すのが現実的です。金融機関にとっても「返済可能な範囲」と判断されやすく、承認率を高めることにつながります。
良好な信用情報
信用情報は法人だけでなく、代表者個人の記録も審査対象となります。クレジットカードの延滞やローン返済の遅れがあると、即日融資は難しくなります。普段から支払いを遅延せず、良好な信用情報を維持することが最も確実な準備です。
金融機関に「信頼できる相手」と認識されることで、即日融資の可否にも大きな差が生まれます。
オンライン申込と書類提出の具体的手順
法人向けビジネスローンの即日融資は、オンライン申込と書類提出をスムーズに行うことが鍵です。多くの金融機関ではネット申込に対応しており、必要情報の入力から書類のアップロード、担当者確認、審査完了まで一連の流れが短時間で進みます。
ここでは一般的な手順を解説します。
各ビジネスローン公式サイトから【申込フォーム】にアクセス
即日融資を申し込む際は、まず各ビジネスローン提供会社の公式サイトにアクセスし、専用の申込フォームを開きます。公式サイト経由での申込は情報が正しく反映され、処理もスピーディーです。電話や郵送では即日対応が難しいため、即日融資を希望するならオンライン申込が基本となります。
会社情報・代表者情報・借入希望額などを入力
申込フォームでは、法人名、所在地、設立年月、代表者氏名や連絡先などの基本情報に加え、借入希望額や資金の使途を入力します。入力内容に不備があると審査が遅れる可能性があるため、正確かつ具体的に記載することが重要です。資金の使い道を明確に示すことで、即日対応の可否も判断しやすくなります。
必要書類をPDFまたは写真でアップロード
次に、決算書や登記簿謄本、本人確認書類などの必要書類をオンラインで提出します。スマートフォンで撮影した写真やPDFファイルでのアップロードが一般的です。不鮮明な画像や情報の欠落があると審査が止まるため、事前にデータを整理し、見やすい状態で提出することが即日融資成功のポイントです。
担当者からの電話確認を受ける
申込後は、金融機関の担当者から代表者宛に電話確認が行われます。申込内容や資金用途に関する質問に回答することで、審査が本格的に進みます。連絡が取れないと審査が遅延し即日入金が難しくなるため、申込当日は電話に出られる環境を整えておくことが大切です。
審査通過後、口座へ即日入金
必要書類と電話確認を経て審査に通過すると、指定口座へ融資金が即日で振り込まれます。金融機関や時間帯によっては当日中に反映されないケースもあるため、午前中に申込を完了させることが望ましいです。入金後は返済スケジュールを確認し、計画的に資金を運用することが重要となります。
即日融資可能機関の営業時間と申込締切一覧
法人向けの即日融資を受けるには、各サービスの「受付時間」と「申込締切」を把握しておくことが不可欠です。特にノンバンク系やオンライン完結型のビジネスローンでは、午前中の申込が即日入金のカギを握ります。銀行融資や公的融資は審査に時間がかかるため通常対応できない一方、これらノンバンク系なら即日対応が可能なケースも。
以下に主要サービスの受付時間・締切・入金可能時間を比較表としてまとめました。
審査通過のためのチェックリスト（申し込み前の準備）
法人向け即日融資をスムーズに受けるためには、申し込み前の準備が大切です。事前に条件や必要書類を確認し、信用情報やオンライン環境を整えておくことで、審査通過率を高められます。
融資条件の確認
まずは金融機関やサービスごとに設定されている融資条件を必ずチェックしましょう。
対象となる業種や事業年数、売上基準などが明記されている場合もあり、自社が条件に合致しているかを確認することが重要です。条件に合わないと申し込み自体が無駄になるため、事前確認は欠かせません。
必要書類の確認と準備
即日融資を受けるには、登記簿謄本や決算書、代表者の身分証明書などが必要になるケースが多いです。
金融機関によっては追加で税務申告書や資金使途の資料を求められることもあります。書類が揃わないと審査が進まないため、早めに準備しておきましょう。
信用情報の確認
金融機関は必ず申込者の信用情報をチェックします。過去の延滞や債務整理の履歴があると、即日融資が難しくなる可能性があります。
事前に自分の信用情報を開示請求して確認し、万が一問題がある場合は改善策を検討しておくと安心です。
オンライン申し込みの準備
最近ではオンラインで完結する即日融資サービスが増えています。インターネット環境や必要なデータのアップロードがスムーズにできるかを確認しておきましょう。
また、法人印鑑証明書などの電子データを事前にスキャンして準備しておくと、申し込みから審査までの時間短縮につながります。
即日融資は準備と行動がすべて
本記事では、法人向けの即日融資についてくわしく解説しました。
即日融資を受けるには、必要書類を事前に揃え、申し込み方法や審査基準を理解しておくことが重要です。
情報不足や準備不足は審査落ちや遅延の原因に。確実に資金を調達するためには、早めの行動と正しい選択が成功のカギとなります。
