売掛金を早期に資金化したいと考えていても、どのファクタリング会社を選べばよいのか分からず、決断を迷う経営者や個人事業主の方は少なくありません。
特に手数料や入金スピード、審査条件といった要素は各社で大きく異なるため、自社に適したパートナー選びに頭を悩ませるケースが多く見受けられます。
本記事ではファクタリングの専門家が厳選したおすすめ会社15社を、目的別・業種別に分けて詳しくご紹介します。
安定した資金繰りを実現するための参考として、ぜひ最後までご覧ください。
ファクタリング会社の7つの選び方
ファクタリング会社を選定する際には、主に以下の7つの視点から比較検討することが重要です。
それぞれの特徴を十分に把握して、自社の状況や課題に合ったサービスを選択することが資金繰りの安定化につながります。
手数料
ファクタリングの手数料は、おおむね2％〜20％程度と幅があります。同じ売掛金を資金化する場合でも、選ぶ会社や契約形態によって大きく負担が変わるため、複数社から見積もりを取り、比較することが肝要です。
単に手数料の安さだけで決めるのではなく、入金スピードや審査条件といった総合的なコストパフォーマンスを踏まえて判断することがポイントでしょう。
入金スピード
資金調達を急ぐ際には、入金スピードが最も重要な検討要素となります。最近では最短数時間〜即日で入金が可能なファクタリング会社も増えており、急な資金需要に迅速に対応できます。
ただし、即日入金には必要書類の事前準備や電子契約への対応が求められることが多いため、事前に流れを把握しておくと安心です。
取扱金額の上限・下限
ファクタリング会社ごとに買取可能な売掛金額の上限・下限が設定されています。
上限は数百万円から数億円に及ぶケースまであり、継続的な資金調達枠を設定できるサービスも存在します。
自社の売掛規模や資金ニーズに見合った取り扱い金額かどうかを確認して、将来的な事業展開も視野に入れながら選びましょう。
審査難易度
ファクタリングは銀行融資より審査が柔軟とされ、税金の滞納や赤字決算でも利用可能な場合がありますが、取引先の信用力や請求書の内容は重要な審査ポイントです。
特に個人事業主や設立間もない会社は、個人事業主OKや赤字でも対応可能と明示している会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。
オンライン完結
書類提出から契約、入金までをオンラインで完結できるファクタリングは、忙しい経営者にとって大きなメリットです。
全国どこからでも申込可能で、移動や面談にかかる時間・コストを削減できます。
対面での対応を避けたい方や、スピーディに手続きを進めたい場合は、オンライン対応に特化した会社を優先的に検討しましょう。
信用力・取引実績
会社選びの際は累計取引高や導入企業数、口コミ評価などを確認することも重要です。
また、登記が不要な「2社間ファクタリング」であれば、取引先に知られずに資金を調達することができます。
公式サイトや第三者評価をチェックして、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。
目的・業種適合
ファクタリングは業種や資金使途によって適性が変わります。たとえば建設業や運送業、フリーランス向けなど、特定業種に強みを持つ会社を選ぶことで審査通過率や満足度が高まるでしょう。
即日資金化、少額対応、大口取引など、資金調達の目的に合わせて選ぶことがポイントです。
目的別おすすめファクタリング会社
資金調達を行う際は、目的に合致したファクタリング会社を選ぶことで、より効率的に資金繰りを進められます。
ここでは「即日資金化」「低手数料」「大口・継続取引」「少額」「オンライン完結」の目的別に、おすすめの会社をまとめました。
即日資金化を最優先
とにかく早く資金を確保したい場合は、即日入金に対応したファクタリング会社を選びましょう。QuQuMoやビートレーディングは、最短2時間での資金化実績があり、急ぎの資金繰りに最適です。
必要書類を事前に整えておくことで審査がスムーズに進むので即日の資金調達が現実的になります。支払いサイトが長い取引先への対応も迅速に行いたい方は、ぜひ検討してみてください。
手数料を抑えたい
資金調達コストを少しでも抑えたい方は、低手数料を打ち出す会社を選ぶのがおすすめです。
GMO B2B早払いやPAY TODAYは手数料が1％台から利用可能であり、他社よりも大幅に負担を減らせます。
ただし、手数料が安い分、審査がやや慎重になる場合もあるため、書類準備や事業計画の整備を怠らないことが大切です。長期的な資金繰りを見据えて、トータルコストを比較検討しましょう。
大口・継続取引向け
1億円を超える大型取引や継続的に資金調達を行いたい場合は、対応実績の豊富な会社を選ぶのが安心です。
PMGやJTCは大口取引に強く、継続的な買取枠を設定できるため、計画的な資金繰りをサポートしてくれます。
与信管理や債権のモニタリング体制も整っており、信頼性の面でも高評価です。将来的な成長投資や運転資金の確保を見据える方に適した選択肢といえるでしょう。
少額・フリーランス向け
請求書1枚から資金化できるサービスは、フリーランスや小規模事業者にとって心強い味方です。
FREENANCEやペイトナーファクタリングは少額から利用可能であり、事業の立ち上げ期や資金繰りが不安定な時期にも活用できます。
また、オンラインで手軽に申し込みが完結するため、忙しい個人事業主にも最適です。
小回りの利く資金調達を希望する方は、ぜひ検討してみてください。
オンライン完結
来店不要で資金調達を完結させたいなら、オンラインに特化したファクタリング会社が便利です。
OLTAやみんなのファクタリングは書類をウェブ上でアップロードして、電子契約だけで資金化が可能です。
場所や時間に縛られず全国どこからでも申し込めるので、忙しい経営者や移動の負担を減らしたい方に最適でしょう。効率的な資金繰りを重視するなら、ぜひ検討してみてください。
業種別おすすめファクタリング会社
業種によって売掛債権の性質や資金繰りの課題は異なります。ここでは建設業、医療・介護、IT・運送、クリエイターなど、主要業種別に最適なファクタリング会社を紹介し、自社に合った選び方を解説します。
建設業
建設業は工期が長く入金まで時間がかかるため、資金繰り対策としてファクタリングの活用が特に有効です。
ビートレーディングやPMGは建設業の取引特性を理解しており、柔軟に対応できる実績があります。工事請負代金の債権を対象にした資金調達に強くて、急な資材費や人件費の支払いにも安心です。
医療・介護
医療・介護業界は診療報酬や介護報酬の入金サイクルが長く、資金繰りの負担が大きいのが特徴です。
日本中小企業金融サポート機構はこうした医療・介護報酬債権を対象としたファクタリングを専門的に取り扱っています。制度を熟知しており、安心して手続きを任せられるのが魅力です。
IT・SES
IT・SES業界は売上がプロジェクト単位で大きく変動しやすく、支払いサイトが長いことも多いため資金繰りに注意が必要です。
OLTAやQuQuMoはIT・SES業界の請求書ファクタリングにも柔軟に対応しており、案件増加時の資金需要に迅速に応えられます。
運送・物流
運送・物流業界は燃料費や車両維持費など固定費が多く、支払いサイトの長さが資金繰りを圧迫しがちです。
アクセルファクターやPAY TODAYは運送業特有の請求書にも幅広く対応しており、即日資金化が可能です。資金が滞るリスクを減らし、運転資金を安定的に確保できます。
クリエイター・個人事業主
クリエイターやフリーランスは請求先が多岐にわたり、入金サイトが長い案件も珍しくありません。
FREENANCEやみんなのファクタリングは少額から対応でき、請求書1枚でも資金化できるため、個人事業主に最適です。オンラインで完結できる手軽さも魅力で、事業を軌道に乗せる初期段階の資金繰りに大きな助けとなります。
プロが選ぶおすすめファクタリング会社15選
ここでは多様な業種・資金調達ニーズに対応できる、信頼と実績のあるファクタリング会社を15社厳選しました。それぞれの特徴を比較し、自社に最適なパートナー選びの参考にしてください。
QuQuMo
QuQuMoは最短2時間で資金化できるスピードが魅力のファクタリング会社です。手続きはすべてオンラインで完結するため、忙しい経営者やフリーランスにも好評です。2社間・3社間のどちらにも対応しており、急ぎの資金調達を重視する方に最適です。
ビートレーディング
累計4万件超の取引実績を誇るビートレーディングは、建設業や運送業など業種に特化した支援も得意です。最短即日での資金化に対応しており全国出張サービスも行っているため、対面でしっかり相談したい方にも安心です。
日本中小企業金融サポート機構
医療・介護報酬債権に強い日本中小企業金融サポート機構は公的制度に精通しており、診療報酬や介護報酬の入金待ちで悩む事業者を力強く支えます。長期的に医療・介護事業を展開する方におすすめです。
アクセルファクター
アクセルファクターは運送・物流業など資金回転が早い業種に強みがあります。最短即日で資金化が可能であり、専任スタッフによる丁寧なフォローも魅力です。急な支払いに備えたい事業者はぜひ検討してください。
PMG
PMGは1億円を超える大口取引や継続資金調達に対応しています。取引実績も豊富で、与信・債権管理体制がしっかりしているため大規模案件にも安心です。
専任コンサルが長期的な資金繰りをサポートしてくれるでしょう。
GMO B2B 早払い
GMO B2B 早払いは1％台の低手数料が特徴です。資金調達コストを抑えつつ、オンラインで簡単に手続きが完了します。GMOグループ運営の高い信頼性もポイントです。
少しでも負担を軽減して、健全な資金繰りを続けたい方におすすめでしょう。
PAY TODAY
PAY TODAYはスピードと低コストを両立したサービスです。最短数時間で資金化でき、手数料も1％台から利用できます。場所を問わずオンラインで完結でき、コスト重視の方におすすめです。
FREENANCE by GMO
FREENANCEはフリーランスや個人事業主に特化したファクタリングです。請求書1枚から少額資金化が可能であり、即日振込にも対応できます。
損害賠償保険「フリーナンスあんしん補償」も魅力です。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは少額対応に特化しており、個人事業主やフリーランスの資金繰りに最適でしょう。
最短即日で資金化できて全ての手続きをオンラインで完結できるため、忙しい方でも利用しやすいサービスです。
JTC
JTCは大口や継続的な資金調達を希望する企業に最適です。豊富な取引実績があり、資金枠を継続設定できるため安定したキャッシュフローを確保できます。
長期的な資金戦略を描く企業におすすめです。
ベストファクター
ベストファクターは中小企業から個人事業主まで幅広く対応します。登記不要の2社間ファクタリングで取引先に知られず資金調達が可能です。
即日対応や丁寧なコンサルティングも高評価です。
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは完全オンラインで、請求書をアップロードするだけで手続きが進みます。審査から入金までスピーディであり、少額から利用可能です。フリーランスや小規模事業者に適しています。
SA請求書カード払い
SA請求書カード払いは請求書支払いをクレジットカードで行える新サービスです。カード枠を資金調達代わりに活用できて、ファクタリングより柔軟に対応できる場合もあります。短期の資金繰り改善におすすめです。
BUYSELL（バイセル）ファクタリング
BUYSELLファクタリングは出張買取で培った全国ネットワークを活かし、地方企業や訪問相談を希望する事業者に最適です。柔軟な審査体制で事業状況に応じた提案が受けられる点も魅力でしょう。
ファクタリングの会社のおすすめから自社に適したものを選ぼう
ファクタリング会社はそれぞれ手数料や入金スピード、審査基準、取引金額の対応幅、オンライン可否、業種特化の強みなどが大きく異なります。単に「早い」、「安い」といった条件だけで決めるのではなくて、自社の資金ニーズや事業の特性、今後の成長計画に最適な会社を選ぶことが重要です。
また、複数のファクタリング会社から見積もりを取得して条件を比較することで、より納得感のあるパートナー選びが可能となります。
資金繰りを安定させることは事業の成長を加速させるための重要な土台です。ぜひ本記事を参考にして、自社にとって最適なファクタリング会社を見つけて、スムーズな資金調達を実現していきましょう。
ディスクリプション：こちらの記事では手数料や入金スピード、審査基準、業種別対応など多角的に比較しながら、ファクタリング会社の選び方を初心者にもわかりやすく解説しています。目的別・業種別のおすすめ15社を厳選しているので、資金繰りを安定化させたい経営者・個人事業主は、ぜひご覧ください。
