長期延滞中でも融資可能な優良街金13選！審査通過のコツや選び方も解説

長期延滞中でも融資を受けたいと考えている方の中には、大手消費者金融や銀行での借り入れが難しく、街金しか選択肢がないという状況の方も多くいます。

ただ、街金と聞くと怪しいイメージを持つ方も少なくなく、正規の優良業者と闇金の見分け方がわからないまま申し込みをためらっているケースもあるでしょう。

そこで、この記事では「長期延滞中でも融資可能な優良街金13社の特徴や審査通過のポイント」を詳しく解説します。

「長期延滞中でもお金を借りる方法を探している方」や「信頼できる街金を安全に利用したい方」は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

長期延滞中でも融資可能な優良街金は？全13社紹介

長期延滞中でも融資可能な優良街金を13社まとめました。

それぞれ解説します。

いつも

出典: https://www.126.co.jp/

街金の中でも最大60日間の無利息期間を設けており、初回利用時の利息負担を大幅に軽減できます。

WEB申込のみでカードレス・郵送物なしのため、家族や職場に知られる心配なく借り入れできます。

まずは公式サイトから申し込んでみてください。

いつもの詳細情報

金利	年4.8%〜18.0%(実質年率)
審査時間	最短30分 (申し込みから最短45分でお振込み・18時以降の申込は翌営業日対応)
無利息期間	初回契約者限定・最大60日間利息0円(審査結果による)
融資限度額	1万円〜500万円
公式サイト	公式サイト

アロー

出典: https://www.my-arrow.co.jp/

アローは25歳以上・勤続1年以上が申込条件となっており、一定の在籍実績があれば長期延滞中でも審査を受けられます。

最短45分で審査が完了し、最大200万円まで融資を受けられるのも魅力です。

条件を満たしている方は、WEB申込のみでスピーディーに手続きが完結しますので、まずは審査を受けてみましょう。

アローの詳細情報

金利	年14.95%〜19.94%(実質年率)
審査時間	最短45分
無利息期間	–
融資限度額	最大200万円
公式サイト	公式サイト

セントラル

出典: https://011330.jp/

セントラルは審査時間が最短30分と素早く、平日14時までの申込であれば即日融資にも対応しています。

初回契約者限定で30日間の無利息期間があるため、急ぎで資金が必要な方も利息を気にせず借り入れをスタートできます。

WEB・コンビニ・来店など申込方法が豊富で、自分のペースで手続きを進めてみましょう。

セントラルの詳細情報

金利	年4.8%〜18.0%(実質年率)
審査時間	最短30分
無利息期間	初回契約者限定・契約日翌日から最大30日間利息0円
融資限度額	1万円〜300万円
公式サイト	公式サイト

フクホー

出典: https://fukufo.co.jp/

フクホーは60年以上の実績を持つ大阪の老舗街金で、加点方式の独自審査により過去の延滞歴や債務整理があっても、現在の返済能力を重視した審査を受けられます。

ただし、現在進行中で他社への返済が延滞している場合は融資対象外となってしまうため、延滞を解消してから申し込む必要があります。

なお、セブン-イレブンのマルチコピー機で契約書類を印刷できるため、来店不要で最短即日融資を受けることも可能です。

フクホーの詳細情報

金利	実質年率7.30%〜20.00%
審査時間	最短即日
無利息期間	–
融資限度額	最高200万円
公式サイト	公式サイト

フタバ

出典: https://www.822828.jp/

フタバは過去のブラック情報よりも現在の状況を重視した独自審査が設けられており、他社で断られた方でも借入できる可能性があります。

初回30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる方は利息ゼロで借入できます。

また、平日16時までに申し込めば当日振込に対応しており、急ぎの場合でも当日中に資金を確保できます。

フタバの詳細情報

金利	年14.959%〜19.945%
審査時間	最短即日(平日16時まで当日振込)
無利息期間	初回30日間無利息
融資限度額	1万円〜50万円
公式サイト	公式サイト

ニチデン

出典: https://www.nichidensya.co.jp/

ニチデンは業界最長水準の初回100日間無利息を提供しており、初めて借入する方は3ヶ月以上利息ゼロで返済できます。

関西エリア（大阪・京都・兵庫など7府県）限定ですが、審査は最短10分と非常にスピーディーで、平日14時までの申し込みなら即日振込に対応しています。

まずは公式サイトから審査を申し込んでみてください。

ニチデンの詳細情報

金利	実質年率7.3%〜17.52%
審査時間	審査最短10分・最短即日(平日14時まで当日振込)
無利息期間	初回100日間無利息
融資限度額	50万円
公式サイト	公式サイト

ダイレクトワン

出典: https://www.directone.co.jp/

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの中小消費者金融で、大手並みのサービス水準と独自の柔軟な審査基準を併せ持っています。

申込時には生活状況まで電話でヒアリングを受けられるため、現在の返済能力を総合的に判断してもらいやすく、過去に長期延滞がある方でも審査のチャンスが得られます。

また、WEB申込で初回55日間の無利息サービスが受けられ、最短当日に融資を受けることも可能です。

公式サイトから24時間いつでも申込めるので、ぜひ確認してみてください。

ダイレクトワンの詳細情報

金利	年4.9%〜18.0%
審査時間	最短即日(来店で最短30分・WEB申込で当日〜翌営業日通知)
無利息期間	初回55日間(WEB契約限定・初回借入翌日から)
融資限度額	1万円〜300万円
公式サイト	公式サイト

エイワ

出典: https://www.eiwa.jp/

エイワは神奈川県横浜市に本社を置く老舗中小消費者金融で、創業50年以上の実績を持つ正規の貸金業者です。

本審査は来店・対面面談が必須で、長期延滞の経緯を担当者に直接伝えられるため、数字だけでは見えない個別事情を考慮してもらいやすいといえます。

無利息期間はなく金利もやや高めですが、他社に断られた方の次の選択肢として多くの口コミで名前が挙がっています。

まずは窓口に足を運んで相談してみてください。

エイワの詳細情報

金利	年17.9,507%〜19.9,436% (10万円未満は年19.9,436%、10万円以上は年17.9,507%)
審査時間	最短当日(平日来店での対面審査)
無利息期間	–
融資限度額	1万円〜50万円
公式サイト	公式サイト

ベルーナノーティス

出典: https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスは東証プライム上場のベルーナグループが運営する消費者金融で、最短30分審査・WEB完結に対応しています。

満80歳まで申込可能で年金収入も審査対象となるなど、大手が対応しにくい層にも門戸を開いた独自の審査基準が魅力です。

さらに、14日間の無利息期間が完済後3ヶ月経過するたびに繰り返し利用できるため、利息負担を抑えながら借りられます。

金利の低さや無利息の使い回しやすさを重視する方は、公式サイトで詳細を確認しましょう。

ベルーナノーティスの詳細情報

金利	年4.5%〜18.0%
審査時間	最短30分
無利息期間	借入翌日から14日間(完済後3ヶ月経過で再利用可)
融資限度額	1万円〜300万円
公式サイト	公式サイト

スカイオフィス

出典: https://skyoffice.info/

スカイオフィスは福岡市中央区を拠点とする正規の消費者金融で、全国からネットで申込みが可能です。

信用情報よりも現在の収支状況・返済能力を重視した自社審査を採用しており、長期延滞や債務整理の経験がある方でも、安定した収入があれば審査を受けられる可能性があります。

9:00〜14:00までに申込めば最短30分で審査結果が出るため、急ぎの借入を検討している方はまず公式サイトから相談してみてください。

スカイオフィスの詳細情報

金利	実質年率15.0%〜20.0%(新規契約時は20.0%以下)
審査時間	最短30分(9:00〜14:00受付で即日審査対応)
無利息期間	–
融資限度額	1万円〜50万円
公式サイト	公式サイト

マイレディス

出典: https://011330.jp/myladys/

マイレディスは50年以上の実績を持つ消費者金融セントラルが運営する女性専用サービスで、すべての対応を女性スタッフが行います。

初回契約翌日から30日間の無利息期間が設けられており、紹介3社の中で唯一、金利負担なしでスタートできます。

また、融資限度額も最大100万円と3社の中で最も高く、独自審査で柔軟に対応してくれるため、長期延滞中の女性の方はぜひ検討してみてください。

マイレディスの詳細情報

金利	実質年率4.8%〜18.0%
審査時間	最短30分(平日14:00までの申込みで即日振込対応)
無利息期間	初回契約翌日から30日間
融資限度額	最大100万円
公式サイト	公式サイト

プラン

出典: https://all-plan.co.jp/

プランは大阪難波・梅田に店舗を持つ20年以上の実績ある消費者金融で、ネット申込みにより全国から来店不要で利用できます。

極度貸付（カードローン型）を採用しているため、一度審査が通れば限度額の範囲内で繰り返し借入でき、急な出費が続く状況でも再申込みの手間がかかりません。

なんば店・うめだ店への来店契約であれば即日融資にも対応しているため、大阪近郊にお住まいの方にとっては特に頼りになる選択肢といえます。

プランの詳細情報

金利	実質年率15.0%〜20.0%
審査時間	即日審査対応(来店契約で即日融資可)
無利息期間	–
融資限度額	1万円〜50万円
公式サイト	公式サイト

キャネット

出典: https://www.canet.co.jp/

キャネットは北海道札幌市に本拠を置く消費者金融（街金）で、大手の審査に落ちた方でも対応実績がある審査基準を持つ消費者金融です。

審査は通常30分ほどで完了し、午後2時までに申し込めば即日融資を受けられます。

新規借入は5万〜50万円が基本枠で、取引実績を重ねると最大300万円まで借入枠が広がります。

長期延滞中でも諦めずに、まずは公式サイトから相談してみてください。

キャネットの詳細情報

金利	年12.0%〜20.0%
審査時間	最短30分
無利息期間	–
融資限度額	最大300万円(新規50,000〜50万円)
公式サイト	公式サイト

そもそも長期延滞中とは？どんな状態？

長期延滞とは、ローンやクレジットカードの支払いが61日以上、または3ヶ月以上にわたって滞っている状態のことです。

この状態になると、CICやJICCといった信用情報機関に「異動」として記録され、いわゆるブラックリスト入りとなります。

異動情報は完済後も5年間は記録が残るため、その間は新規のローンやカードの審査で落とされやすい状況が続いてしまいます。

長期延滞中でも街金なら借りれる可能性が高い

街金は大手消費者金融と異なり、担当者が直接話を聞く「人の目による自社審査」を採用しているため、信用情報に傷があっても個別の事情を汲んでもらえる場合があります。

審査では過去の延滞履歴よりも、現在の収入額・勤続年数・借入総額といった今の返済能力が重視されます。

ただし、現在も延滞が続いている状態では融資は難しく、延滞を解消してから相談することが借りられる可能性を高める大前提です。

長期延滞中でも審査に通過するためのポイント

それぞれ解説します。

現在の安定収入を証明できる書類を準備する

街金の独自審査では「今後も安定して返済できるか」が最も重視されるため、収入を証明できる書類を事前に揃えておくことが審査通過の第一歩です。

直近2〜3ヶ月分の給与明細が基本ですが、以下の書類も合わせて準備しておくと支払可能性をより明確に示せます。

毎月の手取り額と固定支出の差額（返済余力）を数字で示せると、審査担当者が融資判断を下しやすくなります。

申込前にCIC・JICCで自分の信用情報を開示確認する

CICとJICCは日本の主要な信用情報機関で、ローンやクレジットの返済履歴が記録されています。

自分の信用情報に何が記録されているかを事前に把握しておくことが重要で、街金の独自審査は現在の収入や状況も加味して判断してくれます。

申込前に自分の信用情報を開示確認しておくと、現在の記録内容と解消見込み時期を把握でき、申込タイミングを判断しやすくなるでしょう。

開示手数料はCICがスマートフォン・ネットで500円、JICCがスマートフォンで1,000円です。

申込前に電話相談で延滞状況を正直に伝える

街金の多くは申込前の電話相談を受け付けており、現在の状況を正直に伝えることで審査担当者の心証が良くなりやすいです。

「延滞の原因」「現在の収入状況」「いつから改善したか」の3点を時系列で明確に説明すると、担当者が審査判断を立てやすくなります。

また、事前相談で審査の見込みをある程度確認してから本申込に進めるため、無駄な申込履歴を信用情報に残さずに済みましょう。

必要最小限の金額で申込み与信リスクを下げる

借入希望額が少ないほど貸金業者の回収リスクが下がるため、長期延滞中の審査では希望額をできる限り絞りましょう。

たとえ20万円必要な状況でも、最初の申込は5万〜10万円程度に抑えるほうが通過しやすくなります。

少額での借入と確実な返済を積み重ねることで信用実績が生まれ、次回以降の借入条件が改善される可能性もあります。

他社延滞を事前に一部でも解消してから申込む

現在も返済が滞っている状態では、街金であっても審査に通らないことがほとんどです。

全額完済が難しくても、一部入金して延滞額を減らしてから申込むことで、審査担当者への誠意として評価されやすくなります。

返済の領収書や通帳の振込履歴を手元に準備しておくと、延滞解消の事実をすぐ示せて審査がスムーズに進むでしょう。

複数社への同時申込を避け1社に絞る

複数の金融機関に同時申込をすると、各社の照会記録がCIC・JICCに残り「多重申込者」と判断されて審査落ちになってしまうリスクが高まります。

この状態は「申込ブラック」と呼ばれ、約6ヶ月間照会履歴が信用情報に残ってしまいます。

長期延滞中は焦りから複数社に申し込みたくなりますが、まず1社に絞って誠実に交渉する姿勢が審査通過への近道です。

正規の優良街金と闇金の見分け方

それぞれ解説します。

金融庁の登録貸金業者情報検索で登録番号を照合する

金融庁ホームページの「登録貸金業者情報検索」で業者名または登録番号を入力して照合するのが最も確実な方法です。

合法業者には店舗やWebサイトに登録番号の掲示が義務付けられており、検索で該当しない業者はヤミ金業者と断定できます。

また、貸金業法の登録には固定電話番号の届け出が必要なため、090・080・070などの携帯番号しか記載していない業者は、すぐに違法業者と判断しましょう。

「審査なし」「必ず貸す」を謳う業者は違法業者と判断する

正規の貸金業者は貸金業法に基づいた信用調査（審査）を必ず行うため、「審査なし」「必ず貸す」という約束は法律上あり得ません。

「ブラックOK」「在籍確認なし」「即日高額融資」といった魅力的な言葉を並べて勧誘してくる業者は、例外なく違法業者です。

長期延滞中であっても融資を謳う広告を見かけた際は、登録番号の有無を確認する前に広告文言だけで闇金と見切れます。

SNS個人間融資や前払い金要求は闇金の手口と認識する

SNSの「#個人間融資」「#融資」といったタグから個人名義で融資を持ちかけてくるのは、個人を装ったヤミ金業者による典型的な手口です。

代表的な詐欺パターンは「審査のために先に保証金を振り込んでほしい」と前払い金を要求し、振り込んだ後に連絡が取れなくなるというものです。

金銭被害だけでなく個人情報の悪用やネット上での晒し被害にも発展してしまうため、SNS上の融資話には一切応じないようにしましょう。

法定上限金利(年20%)を超えていないか確認する

出資法が定める貸付の上限金利は年20%で、これを超えた利率での貸付は刑事罰（5年以上の懲役または1,000万円以下の罰金）の対象となります。

闇金がよく使う「10日で3割」は年換算で約1,095%に相当し、法定上限の50倍以上という水準です。

正規の優良街金は出資法の範囲内（年20%以下）で営業しているため、金利を明示しない業者や口頭のみで伝えてくる業者は、どれほど条件が良く見えても利用は避けましょう。

長期延滞中で街金からも借りられない場合の代替手段

それぞれ解説します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

延滞前にキャッシング枠をすでに開設していた場合、信用情報の再審査なしに既存の枠内で即日借入できる可能性があります。

ただし長期延滞が続いているとカード会社が利用を停止していることが多いため、まず枠が現在も生きているかをカード会社に直接確認しましょう。

総量規制の影響で年収の3分の1を超える借入はできないため、すでに多重債務状態の場合は枠が残っていないケースも少なくありません。

親や兄弟、友人や恋人から借りる

金融機関の審査も信用情報の照会も一切ないため、長期延滞中でもお金を用立ててもらえる可能性がある手段です。

後々のトラブルを防ぐために、金額・返済期限・利率を記載した借用書を必ず作成することが重要で、口約束だけでは贈与と判断されるリスクもあります。

返済が滞ると信頼だけでなく関係そのものが壊れる恐れがあるため、現実的に返せる金額だけを借りるようにしましょう。

質屋で所有物を担保に即日現金化する

質屋は信用情報を参照せず品物の価値だけで融資額を決めるため、長期延滞中でも審査なしで当日現金を受け取れます。

担保として高値がつきやすいのは

などで、身分証と品物さえあれば来店当日に融資が完了します。

期限内に返済できなければ品物の所有権が質屋に移る点は理解した上で利用しましょう。

生命保険の契約者貸付を利用する

貯蓄型の生命保険に加入していれば、解約返戻金を担保に信用情報の照会なしでお金を借りられます。

対象となるのは

などの積立型で、掛け捨て型の定期保険は対象外です。

金利は年3〜6%程度と消費者金融より低く、長期延滞中でも保険を解約していなければすぐに手続きを進められます。

生活福祉資金貸付制度に申請する

低所得世帯や生活困窮者を対象とした国の公的貸付制度で、申請窓口は各市区町村の社会福祉協議会です。

信用情報の審査がなく金融事故を理由に断られることはほぼないため、長期延滞中でも申請でき、利息は無利子〜年1.5%に設定されています。

ただし審査に数週間かかるため、即日で現金が必要な緊急時には向きません。

債務整理で借金問題を根本的に解決する

街金を含む複数の業者から借入できない状態が続いているなら、借金の根本的な解決を視野に入れる段階かもしれません。

弁護士や司法書士に相談することで状況に応じた手段を選択でき、受任通知の送付と同時に取り立てが止まります。

選べる手段は

の3種類で、長期延滞中の時点で信用情報にはすでに傷がついているため、整理によるデメリットは思ったより少なくて済むケースが多いです。

長期延滞中の融資に関するよくある質問

長期延滞中の融資に関してよくある質問を紹介します。

保証人や担保を提供すれば審査に通りやすくなる?

保証人や担保の提供は審査で一定の加点にはなりますが、現在も延滞が続いている状態では「返済能力がない」と判断されるため、それだけで審査を通過できるほどの効果は期待しにくいです。

街金が最も重視するのは担保の有無ではなく、現時点での安定した収入と今後の返済意欲です。

担保・保証人を用意するより、給与明細や源泉徴収票で収入を証明する方が審査改善に直結します。

延滞中に複数の街金に同時申込しても問題ない?

複数の街金への同時申込は信用情報機関に申込記録が集中する「多重申込」となり、審査上の大きなマイナスになります。

審査担当者が多重申込を確認すると資金難が深刻と判断され、通過率がさらに下がる悪循環に陥ります。

申込記録は約6ヶ月間残るため、1社に絞って事前の電話相談で状況を正直に伝えてから申し込みましょう。

街金での借入は信用情報の回復に影響する?

街金での借入は信用情報に記録され、継続的に返済することで「返済実績」が積み上がり、長期的な信用回復に向けた第一歩となります。

ただし、長期延滞による「異動情報（事故情報）」は延滞解消後も5年間は信用情報に残り続けるため、即座にリセットされるわけではありません。

街金での完済実績を地道に積み重ねることが、5年後に信用情報がクリアになった際の再審査で有利に働きます。

【まとめ】長期延滞中でも融資可能な優良街金は多い！

長期延滞中でも、正規登録の街金は現在の返済能力を重視した独自審査を行うため、大手では断られた方でも融資を受けられる可能性があります。

審査通過のカギは、安定した収入の証明・事前の電話相談・申込額を必要最小限に絞ること・1社への集中申込の4点です。

街金を利用する際は金融庁の登録貸金業者情報検索で登録番号を必ず確認し、「審査なし」「必ず貸す」を謳う違法業者や闇金には絶対に近づかないようにしましょう。

それでも融資が難しい場合は、質屋・生命保険の契約者貸付・生活福祉資金貸付制度など、この記事で紹介した代替手段も検討してみてください。